Fundbox:创新票据融资 解决企业现金流之殇

【2018-01-16】

  Fundbox:创新票据融资解决企业现金流量殇

  技术风险投资公司Battery Ventures的前高级副总裁Eyal Shinar已经投资了几个金融和SaaS领域的项目。他在2013年创业,最有意思的是他的母亲在以色列开了一家职业介绍所,帮助大公司在短时间内招聘员工。企业收到发票后,经常遇到逾期还款,造成资金流向问题,最终破产。 Eyal Shinar意识到全球数千万的小企业现金流不畅,难以从银行获得贷款,迫切需要资金援助,想要改变一切,帮助数百万小企业主他的母亲,坚韧。 2013年,Eyal Shinar与美国旧金山的Tomer Michaeli和Yuval Ariav共同创立了Fundbox。截至2017年,Fundbox已经完成了三轮融资,总额约为1.1亿美元。投资者包括Khosla Ventures,General Catalyst和Spark Capital等知名机构。 2014年4月,A轮融资完成后,Fundbox正式​​开始向公众提供服务。 2015年3月,B集团完成了General Catalyst牵头的4000万美元B融资融资,并与硅谷银行等机构达成委托合作。于二零一五年九月,Fundbox完成Spark Capital领投的C轮融资合共5,000万美元。十几家投资机构跟着知名的个人投资者。截至2017年7月,Fundbox已经在美国各地为超过5万家公司服务。这些小企业的信贷额度通常在1000美元至25000美元之间,最高贷款额度为10万美元。 Fundbox是一个在线金融服务平台,为小型企业提供短期的小额贷款。当美国公司完成工作并通常向客户开具发票时,通常需要30-90天的时间才能收到付款,所以他们需要借一定的金额才能保持最新状态,工资。由于上下游账户期间不匹配,往往会导致资金流动上的问题,影响企业的发展壮大,甚至会出现严重的危机企业。根据国家银行的数据,美国有64%的小企业面临客户逾期付款的问题,而美国82%的小型破产是由于现金流管理问题。 Fundbox的主要业务是为业务中的未付发票提供保理业务,并在公司等待应收账款流入时为客户提供预付款业务。业务快速通过邮箱注册账户,然后是自己的会计账户(比如如PayPal,QuickBooks等)或与Fundbox平台相关联的银行账户,上传账单,账单等到云,当一个企业需要贷款时,它就会“拿出一些钱”,并且通过抵押来借钱该平台拥有自主开发的大数据和算法支持的中小企业风险引擎,对企业用户通过中小企业系统提交的有关票据和信用数据进行风险审计,并从中抽取必要信息外部来源,如企业主“个人信用记录,媒体报道,甚至车辆违法信息等,寻找线索共同建立信用体系下注这决定了他们公司的健康状况,以及未来账户的可能性。这一系列工作将在50-60秒内完成,系统将迅速通知业务是否获得贷款,并提供贷款额度。审计结束后,在1个工作日内,平台将资金释放到用户的银行账户,整个过程快捷高效,远远优于传统银行。下图是一个简单的过程基金基金工作网络):2016年6月,Fundbox推出了Direct Draw产品,只要一个小企业可以绑定一个银行账户贷款,就不用再绑定会计账户的上传票据了,Fundbox检查银行账户交易并做出信用决策。小额信贷变得更容易从Fundbox的官方网站可以看出,目前的贷款条款主要分为12周(3个月)和24周(6个月),公司借款只需要每周等额还款并支付费用,以1万元的企业贷款为例:企业每笔贷款的具体费率并不确定,这与企业信用水平,投资风险和可能性有关的回报,并通过对SMB系统的综合分析给出。贷款12周(3个月)的最低利率为4.66%,通常在5%至7%之间。 24个星期(6个月)的贷款费用率高于9%,是12周贷款的两倍。转换成年利率约20%,这一比例在贷款行业并不高。不同的借款期限,平均到每个还款周期,成本是相似的。但是,期限越长,需要支付的费用越多,总还款额也越大。固定时间一个星期,平台会自动从银行帐号中扣除绑定,公司只需要保证账户余额足够的时候。传统银行不愿意借贷小企业的主要原因是小企业固定资产较少,抵押能力较差,经营风险较大,易发生坏账。为了避免资金箱过期,鼓励客户提前还款,客户按规定的日期偿还所有贷款,其余的还款周期将完全免费。例如,一家公司以4.66%的比率借了12周的10,000美元贷款。如果他在10周时还清贷款,他将只需要支付10 * 38.8 = 388美元,剩下的2周77.6美元。客户回款越早,回报越少,激励企业尽快偿还,减少逾期风险和坏账。 Eyal Shinar认为,当小企业无法按时获得资金时,整个国家的经济将会放缓。根据Fundbox在2016年底的调查数据,大多数美国小企业至少需要等待21天才能付款,许多企业通常需要等待30多天,这些小企业的平均现金储备只能是维持了27天,造成现金流困难,美国有1300万小企业在美就业人数接近一半,持有约825亿美元的未付账单,约占美国GDP的5%比美国的国防开支还要多,每个美国的小企业平均有84,000美元的未付账单,想象一下,如果有数百万的小企业能够获得84,000美元的投资,新设备,新产品,新市场和新员工在经济根据Fundbox的说法,如果美国的小企业按时收到付款,他们可以再雇用210万雇员,将美国的失业率降低27%。 d其他专项贷款为小企业平台,为全国经济发展做出了巨大贡献。 Fundbox的主要竞争对手是BlueVine,一家以色列公司,为小微企业提供发票保理,BlueVine的贷款额度在5000到25万美元之间,信用额度更高,业务更符合保理模式。官方网站数据显示,三个月的BlueVine最低利率为6.9%,略高于Fundbox。而Fundbox的创新则在于按照名义金额为借款人提供100%的融资,但为了达到风险控制的目的,所有普通票据保险人都不能按名义金额全额融资, BlueVine将按照85%的名义融资额向客户支付,其余15%的账单将在扣除相关费用后退还给金融家。两家公司的创始人都是以色列人。技术掌握,传统跟进,成功经验的复制和创新支持,将其视为未来金融科技的中心,以色列企业家具备较强的基础技能和知识,包括实时分析,大数据算法,风险管理,安全防护等等,与金融技术的发展日益密切的关系,在应用方面表现出色将网上消费导向的营销理念落实到现实世界,满足P2P中小企业贷款需求的日益增长,与国际金融机构的密切合作也使得其发展更加成功。 Fundbox在传统票据借贷业务方面进行创新,希望申请贷款的小微企业可以开始在线借出单一应收账款。这种商业模式通过将在线商业关键业务(包括没有足够的在线数据的小企业)纳入在线商业贷款公司的服务范围,扩大了在线商业贷款的范围。它不仅创新自己的商业模式,而且使大量的在线开展业务的小微企业享受在线商业贷款的便利和便利。 Fundbox的出现不仅推动了票据融资模式创新,而且为小微企业提供了更多元化的融资渠道。美国有近1300万的小企业,而Fundbox目前的业务量并不大,服务的客户只有5万左右,美国市场是广阔的蓝海,未来的Fundbox会有很大的发展空间,市场竞争将会非常激烈。